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2015-11-23

【听杨姐说】

尽管双方官方都不能确认是不是阿里真的撤资美团,但基于阿里在O2O市场的布局、口碑网在阿里内部的一系列动作,媒体口中的“可靠消息”以及贵圈所有传闻几乎都并非空穴来风的传统——估计马云和王兴的未来注定是一场不欢而散的宴席:

据杨姐判断,11月20日,再次传出“阿里巴巴要撤资美团”的消息多半是真的!这次是因为阿里的亲儿子口碑网。

是的,就在昨天晚上,外界突然传出了一个不和谐的声音:美团连夜开会推出了“闪电行动”——要求每个地推人员至少下线两家支付宝商家,撤掉支付宝的宣传海报,并且让商家彻底关闭在支付宝“口碑”频道上的店铺。

事情真的是支付宝引起的么?有一半吧,另一半是支付宝的本地生活服务平台“口碑网”。

因为支付宝干了一件事,在首页的下面导航条里放上了口碑网的图标——这可是个一级入口啊!打开口碑网,你会看到,口碑做的也是O2O那摊子事!

(注:左侧为支付宝,右侧为美团)

但是,这只是矛盾的一个方面,另一方面是,口碑网正试图从B端来渗透到O2O领域,并且改变线下企业的采购、供应链等商业模式。

所以,看到如此来“革自己命”的老东家,就算是任何人,恐怕也要翻脸了。好,从头讲起。

翻脸无情

事情的起因是这样的。

三天前的11月17日,支付宝旗下的本地生活服务平台口碑网引入海底捞、西贝、外婆家三家股东,并且推出了口碑开放平台,向商家、服务商和第三方开发者开放平台流量、会员营销、支付体系和大数据运营等四大能力。

当晚,作为口碑最大竞争对手的美团,在全国范围内发起了针对已经开通支付宝的商家的“闪电行动”:要求每个地推人员至少下线两家支付宝商家,撤掉支付宝的宣传海报和付款指示牌,并且让商家彻底关闭在支付宝上的店铺。

接着有报道爆料显示,最近两天,多名广州商家的经营门店受到美团工作人员的骚扰。美团的工作人员不但抢走收银台的支付宝指示牌,撕毁宣传海报,还威胁商家称,必须要停了支付宝,才能和美团继续合作。否则,就会提高对商家的提成比例。美团对此回应称,以上行为是员工个人的个别行为。

画面上似乎有图有真相:

为什么口碑上线一个开放平台,引入海底捞这三家股东,会引发美团这么过激的反应?

就杨姐的了解,应该大致有两点:第一是阿里巴巴最牛的一个入口级产品支付宝,把一级入口开放给口碑,显而易见将为口碑网输送大量流量。第二,就是口碑网新推出的平台,对团购的模式是一种彻底的颠覆。

口碑网要干什么?

据杨姐了解,口碑网要成为餐饮行业里的一个大平台!听着挺虚的哈,但杨姐举个例子您就明白了。

战略入股口碑网的海底捞正在筹划的一件事是——开放自己的供应链。简单滴说,就是如果我是一个小商家,我可以在口碑网上点击海底捞的供应链系统下单,如果海底捞采购中有我要的白菜、豆腐和粉丝,那我就可以跟随海底捞一起进货,享受海底捞大规模采购的价格优势,海底捞还能给我送到店里来,因为他的店多,物流本来就有。

这个设想的实质是什么,是餐饮行业B端的组团采购对么。

如果一个小餐馆能够把采购成本降下来,省了物流配送费,是不是就能降低成本扩大利润率?如果降低了成本,那么小餐馆就可以更多让利给C端用户,吸引更多的消费者到店消费——当然,也给优惠,这年头消费者都喜欢优惠嘛。

关键的问题是,口碑网的优惠前提是,小餐馆不是被动地、被绑架着、以牺牲利润为代价地给消费者优惠,他们是有利润空间的情况下,有条件地、可控地、不损失利润率地给消费者优惠!

这样的话,商家会不会对口碑网开始趋之若鹜?

杨姐认为,口碑网这是想从供应链上倒逼B端商户进行自我升级。仔细看口碑网,也是一片平台化的雏形。

首先,是开放平台,用精细化供应链运作替代价格战。口碑平台正在试图从流量、会员营销、支付和大数据四个层面去让商户实现精细化运作,从而获得客流和利润空间,不再靠低价走量勉强支撑。

是的,如果看流量,其实不仅仅是支付宝的一级入口,还有手机淘宝的一级入口!

支付宝的活跃用户数现在是4亿多,这些流量全部免费提供给商家,商家可以自主决定是否给消费者提供折扣优惠,口碑不会强制商家设定折扣。

支付产品方面,根据线下商户的不同形态,推出定制化的移动支付解决方案!而对商户最具有杀伤力的一点是,在传统团购平台,商家的账期一般在7天以上,而口碑平台的商家结算账期为T+1模式,即隔天到账。因为商户有进货、人力、店面管理等方面的资金压力,所以账期的长短对他们来说至关重要。

还有一个对团购和微信公众账号同时都会形成一定威胁的就是:会员营销!支付即会员,这就让商家可以迅速沉淀自己的会员,进行精准的二次营销——不需要关注他们的公众账号,不需要再从订阅号转到服务号上去消费,我们都知道,每一次跳转,都会带来巨大的损失率。

而在大数据运营方面,口碑网也将引入第三方服务商与开发者,为平台商户量身定制运营与分析工具,帮助线下商家彻底解决数据沉淀、会员管理、绩效考核等核心难题。另外,口碑网还成立了生态孵化基金,在研发支持、运营激励与融资孵化上扶持商户,首期的投入为10亿元,可谓当爹又当妈。

那么,如果阿里撤资,到底是为了口碑,还是为了支付宝?

不难看出,口碑是试图用生态的方法从前端运营和后端管理两个层面来拉拢商户。这与团购一味用低价引流压缩商户利润的做法完全不同。或许这就是为什么美团会捉急。尽管美团也收了大众点评,呃,不好意思,是合并!

但是在杨姐看来,作为仍然是创业阶段的口碑网来讲,所有的这一切都还停留在美好的设想阶段,如果真要达到他们理想中的状态,首先要解决的就是已经习惯用新美大、糯米的用户习惯——即便有支付宝和淘宝做“干爹”,即便有海底捞、西贝和外婆家做CP,口碑网也还要拼两年。。

最终O2O市场鹿死谁手,还要边吃边看……

2015-11-17

【听杨姐说】

如果你和杨姐一样也是剁手党,那么只在双11这几天抢购商品是不够“鸡贼”的,你还需要一张返利网和中信银行联名发的“中信返利F卡”,有了它,不论是不是双11的日子,也不论你在线下刷了什么,你都能拿到总金额1%的返利,这不是那些只能换没用的物品的积分哦,而是能够随时提现的真金白银。

注意,是线上通过返利网购买的所有商品和线下“所有的”商品哦——就是在线下数千万家计积分的银联商户消费,包括餐饮、酒店、百货、商超等零售类商户,均可获得1%返利!

中信银行副行长郭党怀称中信返利联名信用卡是一款“遵循极简、易用的互联网思维设计产品”。

大道至简

我相信大多数正常人都烦死了那些复杂的积分算法,而且也对那些积分换取的商品经常只能表示“呵呵”——千年不变的锅具、香水、床套被套,想想就让人感到主办方毫无诚意。

多半也正是因为这个原因,返利网和中信银行这次舍弃了这么烧脑的玩法,而是采用了一贯直接的、简单的、粗暴的(消费者最喜欢的)方式——返利!凡是用户在线上通过返利网平台网购、线下刷卡消费时,可以获得消费金额1%以上的现金返利。

当然,这个合作的信用卡必须是在返利网APP上注册、到线下中信银行柜台前本人去亲自领取的(事实上没有一个信用卡不应该这样办理)。

大家都知道,信用卡的盈利模式分为利息收入、年费收入、商户回佣收入、取现费和惩罚性费用以及一些增值服务收入。

但是银行在年费这块现在几乎已经赚不到了,有的是全年刷6次全免,有的干脆就没有年费。商户回佣,持卡人在商场消费以后,银行要向商场收取手续费收入,中国大约是万分之三到万分之四。利息收入就是超出免息期未还清欠款所支付的利息,是信用卡主要收入来源!

现在银行信用卡其实也越来越难赚到钱了,因为大家都绑定了借记卡,过期不还款的情况越来越少,中信银行如何消化返利给用户的成本,其实才是这次双方合作谈了半年多的关键点。

这也正说明了返利网和中信银行的合作多么具有意义——一位持卡人每年刷卡消费10万元,一年累计返利就高达1000元,中信银行之所以愿意负担这个成本,究其原因就是因为在这个过程中,中信银行能够通过返利网拥有线上获客能力,进而使其在竞争无比激烈的众多信用卡中通过返利达到脱颖而出!

事实上,此前中信银行从2010年起就开始尝试各种互联网金融,但只有这次和返利网的合作,能算是中信银行在移动端不懈努力的坚持探索下最成功的一次。

打开线下返利大门

这个时候其实就体现出了中信银行的魄力和决心,他们真的是在和返利网沟通的过程中,充分打开了互联网思维,接受了互联网玩法——例如在返利网上开放注册,例如未来准备和返利网开展新的分期、贷款业务……等等。

如果说中信银行借这个合作开始获得互联网和移动的经验、思维,那么返利网又是怎样想的呢?

在与中信银行的合作上,对返利网来讲也绝对是个里程碑——因为从此后,返利网的客户来源从线上扩展到线下!

有点意思吧?就在大多数传统公司都在拼命往线上走,希望触网的时候,返利网却在向线下扩张:很简单,因为线下的市场更广阔——这个世界上除了网上购物外,更多的消费发生在线下,超市、养生、车、房……在与中信合作后,返利网就可以触及数千万家银联商户!

尽管目前返利网的收入来自于线上商家的佣金,但这家公司CEO葛永昌的大脑里却已经开始充满了互联网金融的各种点子:未来,返利网可以给用户提供更多的金融服务,最常见的就是类似于京东白条那样的分期类产品和小额消费贷款。

返利网的用户数增长迅猛,目前已突破9000万。线下市场的拓展使返利网的大数据营销更加充满想象空间,而未来5-10年里,其实线上线下应该都是一个同样重要的战场,且是一个国内国外一体化的市场。

在美国,返利网的同类公司Ebates去年被日本乐天以10亿美元收购。Ebates主要向在亚马逊、百思买、梅西百货购物的消费者提供优惠券和返现,覆盖中国、俄罗斯、加拿大市场,其活跃用户大概为 250 万,合作的零售商超过了 2600 家,2013 财年的净营收为 1.674 亿美元,运营利润达到了 1370 万美元。

当然,葛永昌也在准备跨国的商家合作,在他的计划中,返利网的用户即便到了国外也要能享受到返利才行。

——拼命想省钱的分割线——

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2015-11-09

前天下午,腾讯Mac QQ的团队在北京勇敢地站出来接受了一次用户——或者说媒体们的集体炮轰。

为啥呢?因为媒体们一直在喊“Mac QQ太难用了”——其实杨姐个人认为,它已经比微信好用太多了,但是我们对QQ的期待永远是那么高,而且这个产品一直是很虚心在跟我们交流,所以我们对它的希望也就更高。

咱们mac用户壮大了

这次会其实已经大大出乎杨姐的预料,因为似乎我们只是上周刚向腾讯反映了Mac版QQ难用,结果这个星期就安排了见面“诉苦会”。而以前,说实在的,作为用Mac的用户——在姐装双系统之前,咋感觉自己就是被抛弃的那部分用户涅?因为Mac版QQ的功能实在太少了……

那么现在咋又这么重视Mac用户了呢?(杨姐我邪恶地小心眼分析一下)这或许是因为现在用苹果的人越来越多了——人多力量大啊,真棒。

话说,以前杨姐老是给厂商的产品经理提意见,但经常碰到要么说我是他们的高端用户,不是核心——这就意味着我的需求其实要往后排的,要么就是说,杨姐你这样的需求太少了,我们没办法为了少数需求咋地咋地……

好,那现在这么重视,说明啥?

再来一张更明显的:

就在全球PC销量下滑7%的情况下,苹果笔记本却逆势上涨9%——没说的,这只证明了千百年来一个亘古不变的真理:

没有拿不下来的市场,只有不努力的电脑厂商!

当然,还有一个真相是腾讯的QQ团队人手不足,由于此前用Mac的用户少,相应的行业里研究苹果的工程狮就有限,难招人啊!更何况曾经有段时间把精力都放到了移动端。即通产品部副总经理杨达志Jerry说,原来70%的用户都是来自PC,就在这一年半里,迅速地都转移到了手机上——那免不了调一些精英程序猿过去猛攻移动端QQ。

早发现  早消灭

这次本来殷宇也要来的,临时有事忙没来。但是MacQQ的总负责人和Mac QQ的主要负责人都来了。看着他们坐在前面,等着被追问……

为什么Mac版QQ不能把群扯出来成为多个小窗口?

为什么Mac QQ群不能发文件?

为什么Mac QQ木有会员特权?

为什么Mac QQ没有大表情和表情商店?

为什么不能撤回文件?

为什么不能更改群头像?

……

……

艾玛,问题太多了,很多都带有火药味!

我们丝毫不客气。杨姐问了几个问题,例如,Mac版QQ的用户反馈和需求那么多,你们是怎么排定解决顺序的?另外还问了一个更狠的——听说小马哥以前也是用Mac的,但是他提的很多问题和需求Mac QQ团队都不理,有这回事么?(杨姐内心有点小激动,给他们挖了个坑,不知道跳不跳。)

当然,回答问题的腾讯即通产品部Mac QQ产品负责人张旭是这样说的:他们会在各种渠道,例如微博、微信、邮件……等等渠道来收集用户需求,然后进行区分是什么问题——功能类缺失还是Bug类,还是体验类等等,根据反馈的频次等进行排序,数量多的问题优先解决。另外一个维度就是是否符合QQ大战略,跟大战略方向一致的需求就会优先解决……

至于杨姐问的Pony马小马哥经常给Mac QQ提意见,他们则是这样回答的:Pony马小马哥的意见有很多,他们会进行甄别,如果不是特别着急或者是要紧的,就会先排入需求池,等到过一段时间,这个需求多了,再提到解决的日程上来……

好吧,这种回答虽然没有直接说“臣妾做不到”,但也非常符合哲学思想:当次要矛盾上升为主要矛盾的时候,就要解决主要矛盾……而且,他还说,其实小马哥还是很注意产品的,经常是半夜发邮件,搞得他们都亚历山大……

当然,Mac QQ团队有个小委屈,其实很多情况不是腾讯这边的问题,因为Mac产品有很大的特殊性——权力都在苹果公司的手里啊,对,就是乔老爷那个苹果公司,对大厂商采取打压措施!Mac QQ团队经常是提交一个新的版本,结果等到的是苹果的一个修改意见,这一修改就是两个星期的周期,但是小的APP开发者的产品,可能由于创意很新奇,就被一次性放行……

在这一点上,Mac团队也深感无奈——只能看苹果的“心情”,也正是由于这个原因,有的时候QQ的Mac版在腾讯网站上的更新版本要高于苹果的APP商店。

是的,在场的记者们提了很多问题……有些还真不是QQ或者说腾讯的问题,而是其他环节在主导。

此外还有一个问题,也是一堆的血泪啊!就是关于从MacQQ里不能扯群出来的事。

因为有的公司在线用QQ开发布会,但是由于Mac QQ——那些设计者都很有B格用的都是Mac,却不能同时打开好几个群,导致只能一个发完再发一个……这要是有20个群,那还不得疯了?

这个时候,Jerry大声感叹了一句:唉,就是那个4.0版本升级升的!

经杨姐追问,原来这也是苹果造成的——去年10月中旬,苹果正式发布Mac OS X Yosemite(OS X 10.10)更新,新版系统在界面上加入了半透明效果,风格也更加扁平化。结果Mac QQ在12月就更新到了4.0版本,按照苹果的新风格将Mac QQ的各部分界面整合成一个大面板,导致了同时聊很多QQ群的功能消失了!(话说也是你们QQ太积极更新了,Mac微信两年没更新就没机会犯这个错误!)

昨天说起这事,Jerry悔不当初啊——是啊老兄,苹果干的不一定就是对的,也不一定就符合中国国情啊!还好,这件事Jerry的团队已经发现了,他们打算在接下来的产品中解决这些问题……

面对大家的踊跃问题,他们好脾气地听了一下午……并且在最后,还给媒体专门开了一个反应问题的通道:QQ产品家,今后随时可以向他们提问题!

这个态度倒是博得了大家的一致好评!

杨姐我不得不说一句,经过昨天的会后交流,杨姐发现其实很多我需要的功能QQ都是有的,例如一键消除红点,咻地一下,红点全无!又例如把那些垃圾群屏蔽不骚扰我,但是一对一的好朋友消息还能收到提醒——QQ早就推出了“群助手”,只是我一直没有仔细研究过这个产品。

唉,微信一日不删,动辄信息过万。要删就得一个群一个群地删——为了保留一对一的对话和我想要的那些群聊天记录。但在QQ里,那些骚扰我又不想退的群还是可以扔到群助手里让他们不在眼前晃,或者干脆不接受消息但保留关系链的……而微信却做不到这些!

——期待腾讯所有产品都越做越好的分割线——

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2015-10-30

【听杨姐说】

这真是世界上最“贵”的跑步!

四五天前,京东金融在北京搞了一次“创业跑”,表面上看起来是一场跑步比赛,但实际上是在搞“基友”:百名以上创业者与京东众创生态圈邀请的二十多个投资机构代表一起跑,真格基金、紫辉创投、是成资本、戈壁创投、风云天使、熙金资本、光速资本、启迪控股、大盛传媒、第一资本、贝塔斯曼等……除了大牌投资机构之外,太火鸟、洛可可、熊猫传媒等京东众创生态圈协力方也倾力上阵。

说这么机构是干啥呢?原来,创业者们既可以跑步,也可以介绍项目,能拉来投资就是你的本事。据说选跑步的方式“看项目”是因为想让创业者在跑步中尝尝艰辛的味道,也让投资人多了解一下创业者。

这是不是跟麻将桌上选女婿差不多?

谁说的,差远了!麻将桌上你可以打一晚上,这局没给丈母娘喂好牌还有下一局,但这次跑步中的每个创业者只有跟投资代表跑一公里的权利!

一公里!既要跑步又要介绍项目,挑战不小:而每个投资机构可通过抽签分组获得对接5名创业者的权利。双方达成投资意向之后,主办方将根据现场达成的投资意向进行统计,获得投资意向最多的一组,将获得特别大奖一份。

话说,京东组织的一次跑步,为什么杨姐又把它和阿里扯上关系了呢?

唉,没办法,因为本身这就是牵扯到了阿里啊。

且听姐么么道来!

PK阿里是持久战

尽管最近两年流行合体,但京东和阿里这对冤家恐怕没法靠“合并”来成为一家人了。既然注定是对手,那京东金融就得做长久打算。

据杨姐猜测:未来整个世界有两大主题,“消费升级”和“服务升级”的。要跟蚂蚁金服打仗,靠得是非标品类的竞争力,包括什么呢——包括非标品、订制品和服务……

京东金融认为,现在外面的很多创业孵化器提供实体的办公场所啥的,但那不是创业公司最需要的。创业者真正需要的帮助无非是两部分:钱和资源。

钱呢,就由京东众筹来解决。资源呢,就是众创生态圈了,投资人,技术,经验,甚至京东自己的资源……。

话说京东想的也对,其实互联网公司创业,在个咖啡馆里办公不是也可以吗?场地并不是最重要的资源,很多创业者都是SOHO……他们最需要的是软性资源。

这么看来,几天前的这个“创业跑”其实是一个太小太小的Case,只不过是个小花絮,真正的大计划,是京东自己的创业孵化链——而这个一直沉在水下的部分,是在这个创业跑之时才浮上来冒了个泡。

据内线透露,京东金融所提供的针对创业者的创业孵化及加速计划,从今年三月份股权众筹平台上线开始就已经开始了,当时还是京东高层亲自为这个体系内的京东众创学院开班上了第一节课。到现在,已经有上千名学员参加过学习……

三位一体

那么截至目前,京东众创生态圈究竟是一种什么运作方法?

据京东金融的一个项目负责人透露,目前京东在创业上的布局已经覆盖服务、培训以及京东集团资源为主的几大服务体系,他们试图搞的是一站式的创业服务平台,总的来说分为四大部分:

第一个,就是其强大的京东体系内资源。这个包括京东金融、京东商城、京东到家、京东智能等等,也就是说,凡是京东旗下的业务方,实际上都可以通过这个生态圈进行对接。当然,不通过这个生态圈你也可以跟京东旗下的各个业务谈合作,但成本肯定不可能像现在这么低。

第二个,就是其创建的培训体系。包括众创学院以及小众班等。像众创学院,目前已经有众创集中营,众创Go窝和大师说三大模块,尤其是集中营,里面的学员都至少是A轮融资以上的企业CEO,这群人加起来的能量可不能小觑。经过半年多的勾搭,已经有很多企业通过京东产品众筹和股权众筹融资。

第三块就是京东金融通过B2B平台和赴筹者联盟等搭建起来的一个第三方服务体系。这个体系,主要是给初创企业提供一些基础服务,例如公司注册、财会税务、知识产权、人力保障和创业咨询什么的,此外还有推广宣传、产品工业设计等等增值服务——这就像是一个可以“点餐”服务的区域。

其实还有一个不太广为人知的事情是,京东金融所搭建的生态圈也是有其直接投资的。例如,日前曝光的雏鹰计划,实际上就是一种对企业的投资帮扶模式;还有一个神秘的京东众创基金,据说也在逐渐形成“战斗力”,听说很快就会有新的消息释放出来。

至于京东金融之所以搞创业跑,其实是京东创业生态圈落地的一次尝试。通过跑步达成投资意向只是表面,更深层次的是,通过京东金融搭建的众创生态平台,让创业者之间、创业者与投资机构之间不只是商业往来,大家还能形成一个有温度的团体,大家一起玩,形成彼此能够在企业关系乃至个人情感上的的社群关系。

而这个社群关系,正是京东金融试图领先蚂蚁金服的重要利器。

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2015-10-29

【听杨姐说】

醉翁之意不在酒——看似是百度对在线旅游和酒店市场份额的争夺,到最后,杨姐却觉得这笔交易之后对百度钱包带来的价值更值得关注。

根据交易内容,百度将通过此交易拥有携程普通股可代表约25%的携程总投票权,携程将拥有约45%的去哪儿总投票权,李彦宏和百度副总裁及投资并购部负责人叶卓东将进入携程董事会任董事——而透过纷繁复杂的交易,这次吸引了世界眼球的合并案背后,是百度O2O的大局,而为支付铺路也成为题中应有之意!

李彦宏是怎么说的?

李彦宏今年在接受Re/code专访时表示,百度在进行投资的时候,看的是战略价值。“我们在进行投资的时候,看的是战略价值。基本上我们在看两件事情,一是地图服务能力——我们可以为合作伙伴提供最好的地图服务,另外一点是,我们希望合作伙伴使用百度钱包。”

李彦宏这是场景思维,无论是地图也好,钱包也好,应用的场景非常重要。对钱包来说,场景是钱包的重要成功因素。

为了让钱包有应用的机会,百度也算煞费苦心,又是理财产品,又是电影票,后来加上了百度外卖和糯米。

这些场景的加入再加上百度钱包推出的各种补贴、优惠、返现,百度钱包绑卡率已经大大提升。

那么大家会说了,即便是百度的Robin进入了携程的董事会,那么对钱包又能有多大影响呢?

咱们这么看,虽然各家的产品不会“强迫”用户使用百度钱包,但是此前百度钱包并未接入携程,而现在百度钱包与携程的接入将被提上日程。

接入后会直接增加曝光度,此后就是运营问题——这个道理此前百度钱包在外卖和电影票上已经充分证实了可实施性:在今年3.7女生节的时候,百度钱包联合糯米搞的活动,使用百度钱包支付在线选票3.7元看电影,当时糯米渠道使用百度钱包支付的用户有近八成。

这意味着什么?

只要有机会去争取曝光,凭借运营,很多人会愿意为更便宜的支付渠道而绑卡!

或许这正是中国屌丝群体巨大的好处吧,只要有市场投入,就会立竿见影收获用户。

收获大量钱包用户对百度有多大影响?

根据DCCI互联网数据中心发布的《中国移动支付票务场景分析》报告,由于具有便捷、优惠大等诸多优点,在线购票的消费习惯正在迅速养成,以电影票为例,2014年已有42%的支付在移动端完成,移动支付已经成为票务发展新趋势。大型互联网公司以及各垂直服务商都纷纷加深在移动票务支付市场的布局,购票优惠成为抢占用户的常用方法,其中力度最大的百度钱包就借此完成了快速增长的过程,成为第三方支付领域又一极。

票务当然是一个很好的切入点,因为其价格低,使用频次高,降价3-5元,在整体票价中的比例就很大,容易引起价格敏感型用户的高度反应。

如果携程里面接了百度钱包,然后百度再施以一定力度的活动呢?据杨姐所知,百度钱包有一个杀手级活动,就是用百度钱包支付,常年返现1%!

十一期间,百度钱包联手百度糯米,手机百度,百度外卖三大入口,展开到店付活动。用户可以到店消费后,输入消费总金额即可享受百度糯米优惠,同时,使用百度钱包支付,还将享受全年1%返现。并且不设金额限制!

未来,如果把这种活动也应用到是机票酒店这种高额的消费产品上,1%,1000元的机票酒店就是10多元返现,5000元的机票酒店,返现力度就可能到达50多元,其刺激性或许比电影票更加诱人。

其实要是这么看起来,李彦宏说是砸给O2O的那200亿,换一个角度看,多半也就是在营造更多的支付场景,未来这些场景的交易将可以让百度钱包成为另一个支柱型产品。

另一个能够给百度钱包带来巨大流量的,是百度直达号。

上周,百度正式发布“百度房产平台”,该平台整合百度在流量、品牌、数据、支付和技术方面的资源,在房产行业深度连接人与服务。

为什么是房产?

因为房产的交易金额巨大啊!百度投入的资源也多——这对提升钱包的交易额立竿见影。

看,百度给房产平台配了移动端“@百度房产”直达号和PC端“fang.baidu.com”网页版两个入口,提供新房、二手房买卖和租房等多种服务。据百度透露,目前平台已经覆盖北京及周边区域70%的在售新楼盘,未来将接入全国主要城市的开发商和服务商,覆盖全国主要城市的新房、二手房和租房服务——不论是买房还是租房,形成交易闭环后,都是对钱包的一个重要场景支持。

支付将更重要

携程和去哪儿的合并,对百度钱包还有巨大好处的就是账号体系——携程的用户,都可以和百度钱包的账号体系结合起来。

据分析人士认为,或许在百度的计划中,以钱包为闭环的整个大的金融布局正在各种紧锣密鼓地进行中这次携程并入百度系之后,百度钱包是不是可以完全切入到携程的前台佣金结算环节?其实是非常有可能的。携程为了保证佣金的结算,建立了专门的对账团队,耗费了大量的人力物力。如果有自己的支付体系百度钱包切入进来,不仅增加了酒店的营销渠道,也可以通过在线预付等等模式,极大地提高对账效率,而且还可以更好地掌握住客的数据资源,沉淀资金也可以带来更多的金融想象,会在很大程度上丰富携程的赢利模式。

根据此前携程公开数据显示,其会员数已达2.5亿,活跃用户数超5000万。更重要的是,酒店和旅游用户都是高粘度、高质量用户,一旦双方账户体系打通,这些都将可能为百度钱包在用户上带来极大的想象空间。

总之,携程与百度的结合点是非常多的。杨姐始终觉得支付将是百度的重中之重,其意义如同蚂蚁金服之于阿里巴巴集团!对于阿里来说,收购回来的高德地图可以作为基础工具产品,为阿里系提供服务,但是蚂蚁金服可以做的事,却是为阿里巴巴再造一次巅峰!

2015-10-22

【听杨姐说】

今天,10月21日,网易云音乐又升级了:3.0版本!

据说这个产品受到了丁磊丁大人的特别关注。其实吧,据杨姐所知,网易云音乐这个产品一直在“脱丁”,因为早年受了丁磊很大影响,很有他个人喜好的影子——因为他自己就特别喜欢听歌,不过现在,越来越市场导向、专业团队导向,另外就是,丁磊这个人吧,特别爱用数字说话,导致现在团队也都是数据导向。

首先,这次3.0版本的一个重大决策:把个性推荐放前面,就是根据大家的行为计算出来的!其次,网易云音乐的主播推荐——是要见血的!

还是老规矩,从头讲起。

杨姐抢先从应用商店里下载了一个网易云音乐3.0版本,一看:全力扑向个性化!全新的首页架构,全是个性推荐内容。

为啥呢,杨姐问了网易云音乐的相关工作人员,原来,他们发现人们从排行榜上找自己喜欢的歌的行为其实并不是那么的多,在懒人时代,打开App首页就能听到好音乐将成为主流。

因此他们居然把个性化推荐的权重又调高了!

这个新版还针对iPhone6s系列及 iOS9做了全新功能适配,支持全新3D-Touch功能和Spotlight音乐搜索。在我印象中,这是第一家吧?呃,不过不好意思,我其实常用的音乐软件也就三:网易云音乐、QQ和虾米。

网易这个个性化是不是更适合90后?

我给大家截图看看——

与此同时,QQ是“大一统”菜单样的:

QQ音乐把音乐馆和发现都放在了后面……

虾米是以“自我”为中心的,“推荐”排第二位:

大家发现了么?网易云音乐3.0版的全新首页完全就没有“本地”,首页TAB名由原先的“推荐”升级为“个性推荐”。这几乎就是把“个性化”发挥至极致的玩法!

此次能让杨姐眼前一亮的变化大概有三个:

第一,个性化推荐系统——这个是必须的。

网易云音乐把此前最受推崇的个性化推荐板块放到了至关重要的位置——私人FM和每日歌曲推荐也被提高权重,突出放到了首焦图下。与私人FM和每日歌曲推荐平行放置的还有云音乐新歌榜。从云音乐新歌榜的权重提高,可看出网易云音乐3.0版除了突出个性化外,对新潮音乐内容也更加重视。

毫无疑问,这么个玩法的后台推荐算法是基于用户口味标签和用户历史行为做的。也就是说,网易云音乐的产品经理认为:算法推荐+编辑推荐=户固定口味内容推送+其他各种风格的新鲜内容!

“独家放送”做为全新设置的一个子栏目。事实上,近两年来,倡导“音乐有态度”的网易云音乐逐渐形成了《超级面对面》、《音乐后现场》、《网易明星会客厅》、《一周热评》等精品原创内容栏目,只是一直没有整体汇集。而此前,网易的这些独家内容一直没有个单独的栏目呈现

第二,带“人味儿”的主播推歌模式——杀FM于无形啊!

话说现在的90后,以及即将成为主力的“00后”们,个性化的追求是越来越强烈了。而且他们也更爱让歌曲更加有人的感性——所以网易现在特别重视个人音乐创作者和主播。一首歌如果有个主播说两句,就显得不再是一首单纯的歌了。

或许这就是为什么丁磊那么重视女主播,呃,我是说“男女主播们”吧……带“人味儿”的主播,总比放磁带好。

话说,这个“主播模式”如果发散一下,跟谁很像?是不是YY、9158?不过YY和9158是PC时代的玩法了,到了移动互联网时代,或许人们会从已经习惯的入口来干所有的事?

而且大家绝不觉得,现在的音乐客户端和那些FM也有越来越多的融合了,但是FM们没有那么多的音乐版权,但是音乐客户端却可以引入那些FM的主播……呃,下面太血腥我就不说了……大家自己脑补吧。

第三,可以调整的板块——个性化的最有力武器

不过,对于这个新版本,我最喜欢的是:可以调整首页栏目顺序——这完全就是一个DIY的思路!

让我能够自由调整首页栏目顺序的功能,从而在内容个性化之外,在形式上也能让我玩。

唉,话说我为什么不喜欢苹果手机?还不是因为个性化起来太费劲?铃声吧,就那么几个,在公众场合铃声一响都不知道是谁的手机,图标什么的千年一副死样子,也就能勉强换个壁纸。要知道,这是一个个性化的时代,我每年要在手机主题上花好几十元,就是为了每次都感觉又换了个新手机似得……这个感觉我想很多人都有,嘿嘿嘿,喜新厌旧是多么屌丝的想法啊……不过我喜欢这种想法。

其实吧,杨姐我觉得,能够自由调整栏目顺序对我来讲的最大好处就在于省时间——提高效率!有些功能真的没啥用,那就让它闪一边去……

不过,我有一点很好奇,这样的个性化首页,挑战难度非常大:

第一,你算得准我喜欢什么不?

第二,对于第一次来的用户,你又怎么推荐呢?

这第一点,网易必是过去的用户行为积累+精算了。

第二点,网易的内线透露的消息是,网易云音乐新版产品是有全面考虑的,在用户第一次使用时,页面会提示用户勾选自己的音乐风格标签,形成基础口味,作为个性化推荐基础,一个多亿用户就有一个多亿专属首页——由于个性推荐内容不尽相同,每位用户看到的首页都将会不一样!

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2015-10-19

【听杨姐说】

上周蚂蚁金服在分享日上宣布投资36氪,虽然没有宣布投资金额,但还是让不少科技媒体震惊了一把——因为传说有1.5个亿美金。不少人说蚂蚁金服这是又投了一家媒体……唉,怎么说好呢,这么想的朋友会不会图样了?就算马云马总特会制造话题让自己上头条,也不用花钱买个创业媒体吧?

杨姐实在忍不住了,今天杨姐就来八一八36氪,如果我扒皮完了你们还认为它是一家媒体,我的名字让你们倒过来念。

根据杨姐的顺风耳,这项投资是蚂蚁金服主动伸出的橄榄枝,从今年六七月开始接触的,九月底完成的交易,其实中间也有36氪上市传闻,不过当时没能坐实——这更加印证了互联网江湖的一个惯例:传闻有一半以上都并非空穴来风。

36氪的斤两

好吧,咱们先从36氪说起。蚂蚁金服看中了36氪什么呢?杨姐认为有三点:

第一,创业者的投融资平台;第二,股权类的互联网金融平台。

上述两点就形成了36氪的两大无形资产:一个是创业项目+创业者群体,一个是投资人群体。

目前36氪上的项目大约有3.3万多个。OK,这个时候就有一个问题出现了,创业公司的死亡率那么多,36氪上这3.3万个公司是不是很多都是死了滴凑数涅?

据36氪的同学说,这3.3万个项目大约都是36氪在一年内积累的,这么短的时间,项目死不死其实还都不太能看准,但如果非要给这些项目加上一个死亡率,我只能说其内部统计的数字是:死亡率只在10%左右!而另一方面,36氪积累了很多投资人,目前大约有2000个机构和2万个个人投资者。他们经常在36氪找投资项目,据说活跃度倒是挺高的。

第三,在过去的几年里,36氪在帮助企业融资的时候,要么从融资额中获取了一定回报,要么就是获得了创业公司的一些股权,现在这些股权的现金价值以及未来的上市价值成为了一个非常重要的估值组成部分——这些股权一旦在这些公司上市时套现,显然36氪能赚得盆满钵满才能让我万能的蚂蚁金服为之砸钱。

不过并不差钱的蚂蚁金服显然并不在意这一点点的投资回报,他们更看重的是通过36氪的私募股权融资平台,布局未来的创业生态,外加完善在互联网金融领域“众筹”这一块的布局。

飞猪的理由

好,杨姐再说说大背景——让“猪”飞起来的大风在哪里呢?据说蚂蚁金服的投资团队是这么给他们老大写报告说为什么要投36氪的——艾玛,听起来杨姐好像在蚂蚁金服内部有****哈,嘿嘿,****滴没有,但是“顺风耳”有那么一些总可以吧?那么如果杨姐是蚂蚁金服的投资经理,我会怎么写这个报告涅?

“老大,咱们快投36氪吧,理由如下:

第一,未来十年,是中国互联网公司将掀起一波在国内上市的大潮,不,大潮都不准确,应该是海啸……(据说最近三年内就要有1000家,杨姐以前写过哈)这一点咱们看看美国纳斯达克就知道了。中国一旦开闸放水,呼噜呼噜地创业公司上市……嘿嘿嘿到时候咱们投资的36氪手里有那么多创业公司,无论是战略布局角度还是财务回报上,都不用说,肯定杠杠的。

第二,咱们蚂蚁金服就是为各种人群服务滴,现在咱们已经有了普惠大众的一些理财产品余额宝啥的,未来还会有保险等其他产品。

而现在中国的中产阶层越来越多,其实理财的需求也越来越旺盛。虽然今年股市消灭了一批,但是不要紧,他们还会继续长血的,不久之后就会满血复活。中国的投资渠道有多么贫乏,所以有好的发财机会中产一定不会放过——尽管创业公司都是十死一生,其实跟股市的赌博也差不多,但是好歹万一有一个成功了他们不就都赚回来了么?

是的,余额宝、招财宝……基金、保险,如果再加上股权投资那咱们蚂蚁金服的SKU就老丰富了,跟咱们的战略也老吻合了,到时候中产们一定对咱们的服务点120个赞!所以必须投。

第三,从BAT布局未来的战略角度看,36氪目前是一个现有的不错的好平台之一,有大量的创业者,蕴藏着未来的独角兽巨头,甚至可能有下一代BAT。蚂蚁金服可以通过这个平台“笼络”,或者说“间接影响”未来的那些创业公司靠向阿里系——这么聪明的点子得趁腾讯和百度没想出来前赶紧先下手为强!退一步想,即便不能让创业公司主动站队阿里系,但如果拿下了36氪,“北京方面”和“深圳方面”要想投资创业公司,拉他们站在自己那队,多半从获取项目的消息的时间和速度上就比咱们杭州要晚……

怎么样,蚂蚁金服的鬼心眼就是多吧,不亏是做生意的出身!拿下了36氪,不就等于拿下了创业者的入口?(当然,将来或许还有更强的入口出现,但目前为止,36氪已经是第一入口了。)

所以,蚂蚁金服投资36氪的严重后果是什么?

杨姐我认为,可能会影响BAT三家的开放平台上聚集的创业者生态及格局!

好吧,说了这么多,杨姐必须再说一句:亲们,据杨姐打探到的可靠消息,蚂蚁金服和36氪的谈判过程中根本就没有涉及媒体业务。

不管怎么样,杨姐我是看懂了,菜心们你们看懂了么?

——伤感的分割线——

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2015-10-14

【听杨姐说】

今天杨姐飞到杭州开阿里巴巴的云栖大会,结果听到一个八卦——几天前,9号上午,阿里巴巴旗下的阿里巴巴B2B事业群负责人吴敏芝被国务院副总理汪洋在赴杭调研时点名“传唤”。

有目击者告诉杨姐,当时是这样的,国务院副总理汪洋到中国(杭州)跨境电子商务综合试验区考察,并听取有关方面汇报。但是他没有召见阿里巴巴其他大佬,却点明了要见阿里内部做B2B的负责人。

谁去了?答案必须是吴敏芝,谁让他是阿里巴巴集团资深副总裁、B2B事业群总裁呢。

大家知道汪副总理说啥了?

据说,汪副总理问了吴敏芝关于现在跨境电子商务的发展模式,并且要求吴把做大做强B2B作为主攻方向,还指示,要大力培育新型产业贸易服务链,创新监管方式,加大政策支持。

通过汪副总理这些指示,大家能看出点啥不?

在杨姐看来,是这样的:现在中国的经济形势吃紧啊,下行压力较大,中国的三驾马车中的外貌出口其实遇到了更大的挑战,中小企业没有什么贸易定价权。

杨姐给大家分享点背景资料哈:

咱们中国的外贸最最重要的生力军是中小企业——超过95%的企业是中小企业,但他们却承担了超过65%的外贸出口,解决了大量就业。但是,他们正在遇到越来越严重的压力和问题:

第一,市场竞争日趋激烈,已经不仅是中国国内的竞争,浙江和广东的竞争,而是全球化的竞争,是中国跟越南、东盟、金砖四国的竞争。以前杨姐也提过,咱们人口红利吃完了,劳动力成本太高了!

第二,订单越来越小,越来越碎片化,甚至100到200公斤的批量订单比比皆是,给外贸B2B企业带来非常大的压力。

第三,互联网的发展已经从“解决信息不对称”发展到了“饱和”甚至到了“泛滥”——在网上找订单的难度越来越大。吃不饱、订单不足的企业的状态越来越严重。

第四,就是成本压力几乎达到顶点,今天企业面临的成本压力在过去10年20年是不可想象的:20年来中国的出口成本提升了450%,也就是说20年前的一个外贸企业的制造成本只是今天的20%。

好吧,现在再来讲汪洋副总理为啥喊吴敏芝去“喝茶”,大家就理解了吧?

还不理解?好,杨姐我再讲清楚一点。别看今天跨境电商闹得风风火火,那都是老百姓自己很嗨,大家想想,老百姓都到海外去买衬衫皮鞋了,国内的经济岂不是更加雪上加霜?(当然,他们也没错啊,谁让咱们国内的产品不争气呢。)

但是从国家的角度来看,汪洋副总理的意思是非常明显的:要吴敏芝好好把外贸出口这个平台搞好,才是对中国经济的最大贡献——因为吴敏芝手里有个关键的产品:一达通!

这个“一达通”是阿里巴巴国际事业部的一个产品,是阿里收购回来的。说穿了,其实就是依托大数据,不仅为全国的中小企业提供免费的通关、退税、结汇等多道出口线下流程,还为中国出口企业提供“一美元补三分”的红利。

当然,在业务的背后,阿里是不会忘记金融的,一达通这个产品后来还与银行合作,推出了“每出口一美元贷一元人民币”的纯信用流动资金贷款服务;与知名物流企业合作,满足中国出口企业“物通全球”的需求。

这些都是什么——出口的“基础设施建设”对不对?好,这还不算完,杨姐我今天再讲透一点,为什么阿里做外贸平台跟别家不一样,因为一达通的背后还有一个“信保”,全称就是“信用保障体系”。

这个“信用宝”其实就跟淘宝上的“皇冠”啊、钻石啊什么的一样,只要你挂了这个标识,就相当于阿里巴巴给你做了信用背书,一旦交易出现问题,阿里巴巴将向买家先行赔付。

这样做有什么好处?就是提升成交效率!海外买家不用再跟中国出口商聊天,你说也是,语言又不同,可怎么好好聊呢?所以,阿里通过外贸出口大数据建立的这个全球中小企业信用体系,就让海外买家可以直观地判断这个卖家是否诚信,过去的行为靠谱不靠谱。

当然,除了信誉以外,阿里巴巴国际事业部还与海外众多创新金融平台进行合作,为海外买家提供短期金融贷款——全套服务:如美国借贷平台LendingClub,可以为美国买家提供的金融短期1-6个月的贷款产品,让美国数百万在中国寻找货源的中小企业能够借到运营资金,而整个在线申请流程不超过五分钟。

所有的这些事情加起来,我猜就是为什么汪洋副总理点名要见吴敏芝的原因了——难道还有别的平台比阿里这个“一达通”更加能够帮助中小企业做好出口么?

——也想被总理叫去喝茶的分割线——

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2015-09-21

【听杨姐说】

9月17日小米金融发布了新的消费贷款产品——“小米贷款”!

昨天为了搞清楚这个产品,杨姐千里迢迢赶到小米的XX创业园,去问了小米金融这个产品的总负责人“老刀”。

说实在的,这一看见“贷款”这两个字,杨姐咋就老感觉要像杨白劳那样押房子押地换钱呢?当然,小米贷款是不需要押房子押地的,因为它也是一款消费贷款,感觉上其实就是一个“能直接提现的信用卡”的意思。

这次小米首先筛出来200万个小米手机用户来“放贷”,这200万个用户很符合小米的用户群,例如六成男滴四成女滴,都是27至49岁之间的……

这两天微博上爆出来尚雯婕刷出了100万额度,艾玛,这说明尚雯婕一定是小米的重度用户,因为按照杨姐掌握的情报,如果你使用小米手机有中断的现象越多,就越影响你在小米上的贷款额度。而那些每天都换手机的,那简直就不是“正常”人,最符合什么特征——显然是诈骗犯!

好吧,今天杨姐拼了,给大家讲讲小米贷款高额度的“捷径”在哪里。

首先,你必须得用小米手机!

这个条件大家不要理解为小米是要给自家手机做促销,如果认为雷军他老人家要挣硬件的钱实在太LOW了,不是说雷军LOW,是说这么想的人啊。那为什么一定要用小米手机涅?

显然是因为小米手机从底层到应用层都能够返回数据,小米对一个人的授信能够给多少,是要根据一个人的行为数据来判断的,这些数据不仅仅是小米账号的内容,还有其他APP的类型,能体现出你的偏好、教育水平等等,是不是喜欢打游戏,是不是喜欢买东西。

OK,那么咱们使用小米账户的同学、把别的手机刷成MIUI的同学能不能得到授信呢?

答案只有一个字:不行!

为啥呢?根据杨姐的观察,我认为这两种情况都很难认定“你”的唯一性。说穿了,授信这件事首先要确定是“你”,而不是别人对吧,然后再判断“你”能拿到多少贷款额度。如果你的小米账号密码不小心泄露了,那么钱给了这个账号后,迅速就被转走了,你不是得替骗子还钱……吗?

但是“老刀”说了,未来小米的一个计划,就是能够开放给MIUI用户都可以参与小米贷款,接下来就是小米账号的用户……不过那都是后话,而且可想而知,肯定是需要你做一系列的绑定或者回答:密码、接头暗号,你的各种偏好……不过这还是可以期待的嘛,毕竟还有那么多人都可能是小米的潜在用户。

其次,就是多用小米手机!

从这一点要求上你就可以知道,其实小米是想了解你这个人。老刀说了,如果你多用小米手机,说不定过几天你就会发现,咦我的授信额度怎么多了两千?

是这样的,这里杨姐要强调一下,小米确实是通过你的行为来判断你这个人的,而且是多种维度,维度越多,大数据就会越全面地分析你,了解你。你就把小米贷款的“系统”当做一个人好了,他对你了解的越多,就越放心。

比如说,他知道你是个好孩子,从来不骂银(各种聊天软件里),经常旅游,经常锻炼,经常读书……

你经常旅游,说明什么?说明你是个热爱生活的人,而且有闲钱,有时间,爱护自己,心态正常。经常锻炼,就更说明你很注重健康,这样借钱给你,你突然……那个的情况概率就会小很多。一个常识是,如果你借了很多钱给一个人,至少要先给他买份保险吧?受益人写自己……嘿嘿嘿,你懂的。

而杨姐这里要特别提到的就是你要注重读书、看电影,听音乐。

为什么呢?

一个人的精神世界是非常重要的。老刀也是这么说的,他们非常注重一个人是不是读书看报,新闻客户端也算,包括你看什么书,看什么电影,听什么音乐……

这些精神世界里的细节都能够很充分地说明一个人的品格、性格:你天天看负面信息,估计不知道哪里就会减分……但是如果你看的书都是积极向上的,有深度的、有品位的,例如《华尔街英语》、《资本论》,艾玛,你多半就是未来的海龟,那你肯定是小米高度关注的人群啊……

而且还有一点,老刀没有说,但是杨姐猜哈,为什么要用小米手机才行呢?因为小米贷款额度的参考中可能就有一项是你是否成家立业了。那么小米怎么判断你是否有家室涅?靠图片!

杨姐知道小米的MIUI有个功能是扫描图片库,如果家里几个人都用的小米手机,里面都有同一个小孩的照片,小米就会自动把孩子的照片都收集在一起上传到云端,就是类似家庭相册的产品。如果小米贷款的额度评审体系扫描到这样的情况,那估计是会给你加分滴!

其实说穿了小米搞消费贷款就是通过大数据进行分析,看你正常还款的可能性高不高,恶意违约、欺诈的可能性高不高,这个过程就跟搞对象似的,他越了解你,就越能托付终身,就越敢给你钱,所以你用得越多越频繁越好。因为你的行为越多,就越难造假。你造一次假容易,但是难就难在次次造假、年年造假、整个一生都造假!

而如果你真能那样做,那也就不是小米用户了,而是《真实的谎言》里面的那个哈瑞,在美国国家安全局的同事动不动就能拿着一本护照说:“达令,这是你的新身份,我已经帮你做好了过去30年的信用卡记录、学校成绩、工作履历、甚至给狗买狗粮的记录……”

咦,对了,话说照这样的趋势下去,小米除了做贷款以外,其实也可以推出一个搞对象的服务哈,那些双方信用分都高的,资产高净值的、行为习惯好的,聊天不骂脏字的,可以匹配那些有教养的、喜欢烘焙的……这个是不是可以作为小米手机用户的增值服务涅?(此处省略2000字……)

当然了,大家可以放心,老刀跟杨姐强调,这些都是基于用户授权数据来做的,不会侵犯用户隐私。

当然,肯定有同学总会担心……但是你要这样想,第一这也要互相信任不是?人家都要把钱借给你了,难道还不能了解一下你的大致情况?此外,小米难道自己会不重视保护这些数据么?难道他们会愿意泄露出来给小白不菜让杨姐也能做这种消费金融的买卖吗?艾玛,就算我肯,雷军雷总也不肯啊!

不过最后我还是要微微吐槽一下:话说“小米贷款”这个名字起得也真是太写实了,一点都不亲民,瞧瞧人家“花呗”、“白条”啥的……咱们小米就不能来个什么“小米花得爽”之类的?

比如,叫“米花”是不是很不错?嘿嘿嘿,我是总爱胡思乱想的小白不菜杨姐。

——喜欢爆米花的分割线——

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【听杨姐说】

917日小米金融发布了新的消费贷款产品——“小米贷款”!

昨天为了搞清楚这个产品,杨姐千里迢迢赶到小米的XX创业园,去问了小米金融这个产品的总负责人“老刀”。

说实在的,这一看见“贷款”这两个字,杨姐咋就老感觉要像杨白劳那样押房子押地换钱呢?当然,小米贷款是不需要押房子押地的,因为它也是一款消费贷款,感觉上其实就是一个“能直接提现的信用卡”的意思。

这次小米首先筛出来200万个小米手机用户来“放贷”,这200万个用户很符合小米的用户群,例如六成男滴四成女滴,都是2749岁之间的……

这两天微博上爆出来尚雯婕刷出了100万额度,艾玛,这说明尚雯婕一定是小米的重度用户,因为按照杨姐掌握的情报,如果你使用小米手机有中断的现象越多,就越影响你在小米上的贷款额度。而那些每天都换手机的,那简直就不是“正常”人,最符合什么特征——显然是诈骗犯!

好吧,今天杨姐拼了,给大家讲讲小米贷款高额度的“捷径”在哪里。

首先,你必须得用小米手机!

这个条件大家不要理解为小米是要给自家手机做促销,如果认为雷军他老人家要挣硬件的钱实在太LOW了,不是说雷军LOW,是说这么想的人啊。那为什么一定要用小米手机涅?

显然是因为小米手机从底层到应用层都能够返回数据,小米对一个人的授信能够给多少,是要根据一个人的行为数据来判断的,这些数据不仅仅是小米账号的内容,还有其他APP的类型,能体现出你的偏好、教育水平等等,是不是喜欢打游戏,是不是喜欢买东西。

OK,那么咱们使用小米账户的同学、把别的手机刷成MIUI的同学能不能得到授信呢?

答案只有一个字:不行!

为啥呢?根据杨姐的观察,我认为这两种情况都很难认定“你”的唯一性。说穿了,授信这件事首先要确定是“你”,而不是别人对吧,然后再判断“你”能拿到多少贷款额度。如果你的小米账号密码不小心泄露了,那么钱给了这个账号后,迅速就被转走了,你不是得替骗子还钱……吗?

但是“老刀”说了,未来小米的一个计划,就是能够开放给MIUI用户都可以参与小米贷款,接下来就是小米账号的用户……不过那都是后话,而且可想而知,肯定是需要你做一系列的绑定或者回答:密码、接头暗号,你的各种偏好……不过这还是可以期待的嘛,毕竟还有那么多人都可能是小米的潜在用户。

其次,就是多用小米手机!

从这一点要求上你就可以知道,其实小米是想了解你这个人。老刀说了,如果你多用小米手机,说不定过几天你就会发现,咦我的授信额度怎么多了两千?

是这样的,这里杨姐要强调一下,小米确实是通过你的行为来判断你这个人的,而且是多种维度,维度越多,大数据就会越全面地分析你,了解你。你就把小米贷款的“系统”当做一个人好了,他对你了解的越多,就越放心。

比如说,他知道你是个好孩子,从来不骂银(各种聊天软件里),经常旅游,经常锻炼,经常读书……

你经常旅游,说明什么?说明你是个热爱生活的人,而且有闲钱,有时间,爱护自己,心态正常。经常锻炼,就更说明你很注重健康,这样借钱给你,你突然……那个的情况概率就会小很多。一个常识是,如果你借了很多钱给一个人,至少要先给他买份保险吧?受益人写自己……嘿嘿嘿,你懂的。

而杨姐这里要特别提到的就是你要注重读书、看电影,听音乐。

为什么呢?

一个人的精神世界是非常重要的。老刀也是这么说的,他们非常注重一个人是不是读书看报,新闻客户端也算,包括你看什么书,看什么电影,听什么音乐……

这些精神世界里的细节都能够很充分地说明一个人的品格、性格:你天天看负面信息,估计不知道哪里就会减分……但是如果你看的书都是积极向上的,有深度的、有品位的,例如《华尔街英语》、《资本论》,艾玛,你多半就是未来的海龟,那你肯定是小米高度关注的人群啊……

而且还有一点,老刀没有说,但是杨姐猜哈,为什么要用小米手机才行呢?因为小米贷款额度的参考中可能就有一项是你是否成家立业了。那么小米怎么判断你是否有家室涅?靠图片!

杨姐知道小米的MIUI有个功能是扫描图片库,如果家里几个人都用的小米手机,里面都有同一个小孩的照片,小米就会自动把孩子的照片都收集在一起上传到云端,就是类似家庭相册的产品。如果小米贷款的额度评审体系扫描到这样的情况,那估计是会给你加分滴!

其实说穿了小米搞消费贷款就是通过大数据进行分析,看你正常还款的可能性高不高,恶意违约、欺诈的可能性高不高,这个过程就跟搞对象似的,他越了解你,就越能托付终身,就越敢给你钱,所以你用得越多越频繁越好。因为你的行为越多,就越难造假。你造一次假容易,但是难就难在次次造假、年年造假、整个一生都造假!

而如果你真能那样做,那也就不是小米用户了,而是《真实的谎言》里面的那个哈瑞,在美国国家安全局的同事动不动就能拿着一本护照说:“达令,这是你的新身份,我已经帮你做好了过去30年的信用卡记录、学校成绩、工作履历、甚至给狗买狗粮的记录……”

咦,对了,话说照这样的趋势下去,小米除了做贷款以外,其实也可以推出一个搞对象的服务哈,那些双方信用分都高的,资产高净值的、行为习惯好的,聊天不骂脏字的,可以匹配那些有教养的、喜欢烘焙的……这个是不是可以作为小米手机用户的增值服务涅?(此处省略2000字……)

当然了,大家可以放心,老刀跟杨姐强调,这些都是基于用户授权数据来做的,不会侵犯用户隐私。

当然,肯定有同学总会担心……但是你要这样想,第一这也要互相信任不是?人家都要把钱借给你了,难道还不能了解一下你的大致情况?此外,小米难道自己会不重视保护这些数据么?难道他们会愿意泄露出来给小白不菜让杨姐也能做这种消费金融的买卖吗?艾玛,就算我肯,雷军雷总也不肯啊!

不过最后我还是要微微吐槽一下:话说“小米贷款”这个名字起得也真是太写实了,一点都不亲民,瞧瞧人家“花呗”、“白条”啥的……咱们小米就不能来个什么“小米花得爽”之类的?

比如,叫“米花”是不是很不错?嘿嘿嘿,我是总爱胡思乱想的小白不菜杨姐。